L'arrière-boutique qui disparaît, le conseil qui reste

Q: NEØRIA remplace-t-il mes courtiers ?

Non. NEØRIA automatise l'arrière-boutique administrative : ressaisie, comparaison de CG, courriers, relances, vérifications de couverture, génération du DER. Le conseil, la signature, la décision tarifaire et la relation client restent l'apanage du courtier, dans l'esprit de la DDA et de l'article 14 du règlement européen sur l'IA.

Une plateforme agentique qui prend en charge la couture entre votre CRM, les extranets, vos mails et vos dossiers, pendant que vous signez, conseillez et décidez. Conçue pour les cabinets de 3 à 50 personnes qui veulent garder la main sur la relation client et la conformité DDA.

Rappeler chaque lead en minutes Parler à Neo

Selon l'étude de cas publiée par Tensoria (cabinet de 8 personnes, 350 sinistres par an) : le temps administratif par sinistre est passé de 2h30 à 50 minutes, libérant l'équivalent d'un mi-temps administratif.

Neoria

Centre de pilotage du cabinet

Dossier sinistre 3345 · M. B.

Centre de pilotageVue d’ensemble, jeudi 8 octobre 2026

En direct

21 h

Heures rendues cette semaine

sinistres et comparatifs

Leads rappelés le jour même

prospection relancée seule

Devoir de conseil non tracé

fiche horodatée à chaque rendez-vous

Comparatif MRH / 3 compagnies, 12 critèresSuivi

AXA / Dégâts des eaux : plafond 25 000 € (CG p.18 art. 4.2) ; écart bloquant vs besoin client 40 000 €Fait

Generali / Catastrophes naturelles : franchise 1 520 € (CP p.7 art. 2.1) ; alignéFait

Allianz / Vol : exclusion objets de plus de 5 ans (CG p.34 art. 9.3) ; écart importantFait

AXA / Protection juridique : incluse (CP p.12 art. 7.1) ; alignéFait

Generali / Valeur à neuf mobilier : 24 mois (CP p.4 art. 3.2) ; écart mineurFait

Allianz / Assistance 24/7 : oui (CG p.22 art. 6) ; alignéFait

Données fictives, à titre d'illustration

Branché sur les outils de votre métier

OutlookGmailMicrosoft 365votre CRMextranets compagniesDocuSignYousignvotre logiciel de gestion

LA PLATEFORME

Une plateforme pour tout le cabinet

Neoria conçoit sur mesure des agents IA branchés sur votre messagerie, votre agenda, votre logiciel métier, vos documents et votre facturation. Chaque agent exécute une tâche de bout en bout, avec validation humaine sur ce qui est sensible et un journal complet de ce qui a été fait. Pour les courtiers, nous avons construit une plateforme agentique prête à l'emploi, que nous adaptons à votre cabinet.

Courtier IARD / MRH et PRO L'agent lit les PDF renvoyés par les extranets AXA, Generali, Allianz, MMA, Groupama, etc., extrait les tableaux de couvertures, détecte les écarts avec le besoin client (franchise, plafond, exclusion, valeur à neuf) et produit un comparatif client-ready avec chaque écart sourcé page, article, extrait. Le courtier signe le conseil motivé en moins d'une heure. Voir cet usage

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Dossier 4127 · Me R.

Comparateur

Aperçu

Comparatif MRH / 3 compagnies, 12 critèresSuivi

AXA / Dégâts des eaux : plafond 25 000 € (CG p.18 art. 4.2) ; écart bloquant vs besoin client 40 000 €Fait

Generali / Catastrophes naturelles : franchise 1 520 € (CP p.7 art. 2.1) ; alignéFait

Allianz / Vol : exclusion objets de plus de 5 ans (CG p.34 art. 9.3) ; écart importantFait

AXA / Protection juridique : incluse (CP p.12 art. 7.1) ; alignéFait

Generali / Valeur à neuf mobilier : 24 mois (CP p.4 art. 3.2) ; écart mineurFait

Allianz / Assistance 24/7 : oui (CG p.22 art. 6) ; alignéFait

Données fictives, à titre d'illustration

Courtier en assurance de personnes et prévoyance L'agent pose les questions de recueil dans l'ordre imposé par l'ACPR, signale les incohérences revenus/budget, prend en compte l'épargne de précaution, les projets court terme et les préférences ESG, puis rédige la note d'adéquation horodatée et archivée 10 ans. Le courtier signe, l'audit ACPR retrouve tout. Voir cet usage

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Dossier 4127 · Me R.

Prospection

Aperçu

Lead entrant, formulaire site, 22h474 sur 63 sur 6

22h47formulaire « recherche assurance habitation T3 Lyon 7e » rempliFait

22h48agent conversationnel répond, qualifie : propriétaire, surface 62 m², date d'emménagementFait

22h513 devis collectés depuis les extranets AXA, Generali, Allianz, lien envoyéFait

22h53lead noté chaud, rappelé le lendemain matin à 9h par MarieFait

Données fictives, à titre d'illustration

Le produit

Centre de pilotage

Dossiers, échanges et échéances réunis dans le Centre de pilotage. Chaque action d'un agent y est tracée, chaque validation reste la vôtre.

Rappeler chaque lead en minutes

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Dossier 4127 · Me R.

ConformitéVue d’ensemble, jeudi 8 octobre 2026

Aperçu

Tableau de bord conformité, T1 2026Semaine

Devoirs d'information générés : 47, conformité ACPR 2024 · R-03 : 100 %

Courriers archivés 10 ans : 312, consultation courtier : 28, audit ACPR simulée : OK

Formation DDA : 12 h / 15 h sur 4 courtiers, alerte à 60 jours de l'échéance

Registre ORIAS : à jour, prochaine vérification mensuelle auto le 03/02

DAS2 : 1 bénéficiaire au · dessus de 2 400 € en 2025, déclaration préparée

LCB · FT : 0 alerte en attente, dernière revue Tracfin : 12/2025

Données fictives, à titre d'illustration

Les agents

Six agents qui travaillent dans vos outils, pas à côté

Comparateur

Lit, compare et synthétise les conditions générales de plusieurs compagnies, clause par clause.

Voir cet agent

Sinistres

Prend en charge la déclaration, le suivi et la relance, dossier par dossier.

Voir cet agent

Devoir de conseil

Pose les bonnes questions, détecte les incohérences, produit une note d'adéquation horodatée.

Voir cet agent

Échéances

Surveille les renouvellements, détecte les trous de couverture, relance avant l'échéance.

Voir cet agent

Prospection

Rappelle les leads en moins de 10 minutes, qualifie l'intention, prend rendez-vous dans l'agenda.

Voir cet agent

Conformité

Tient à jour le registre des traitements, alerte avant chaque contrôle, archive selon les durées légales.

Voir cet agent

Lit, compare et synthétise les conditions générales de plusieurs compagnies, clause par clause.

Voir cet agent

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Comparateur

Aperçu

Comparatif MRH / 3 compagnies, 12 critèresSuivi

AXA / Dégâts des eaux : plafond 25 000 € (CG p.18 art. 4.2) ; écart bloquant vs besoin client 40 000 €Fait

Generali / Catastrophes naturelles : franchise 1 520 € (CP p.7 art. 2.1) ; alignéFait

Allianz / Vol : exclusion objets de plus de 5 ans (CG p.34 art. 9.3) ; écart importantFait

AXA / Protection juridique : incluse (CP p.12 art. 7.1) ; alignéFait

Generali / Valeur à neuf mobilier : 24 mois (CP p.4 art. 3.2) ; écart mineurFait

Allianz / Assistance 24/7 : oui (CG p.22 art. 6) ; alignéFait

Données fictives, à titre d'illustration

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Sinistres

Aperçu

Dossier sinistre habitation, M. D., Lyon 3e6 entrées3 sur 6

12/03 : déclaration reçue par mail, 14 photos extraites, dossier ouvertFait

12/03 : vérification couverture MRH, sinistre couvert, franchise 380 €, à validerÀ valider

12/03 : formulaire compagnie pré-rempli, transmis en signature électronique au courtierFait

13/03 : validation courtier, envoi compagnie, accusé de réception archivéÀ valider

18/03 : relance expert automatique, copie client envoyéeFait

02/04 : indemnisation reçue, courrier client généré, dossier clôturéFait

Données fictives, à titre d'illustration

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Devoir de conseil

Aperçu

Note d'adéquation, M. et Mme L., assurance prévoyanceBrouillon

Recueil : 14/01, 10h42, profil assuré, situation familiale, revenus, charges, épargne de précaution

Incohérence signalée : budget annoncé 1 200 €/an, revenu 38 000 € ; niveau de couverture revu à la baisse

Préférences ESG : oui, profil ESG 2/3 selon classification ACPR

Recommandation : couverture Décès + Invalidité, option rente éducation, 1 080 €/an

Conseil motivé écrit généré le 14/01 à 11h08, archivé 10 ans, transmission client

Validation courtier : 14/01, 11h15, signature électronique DocuSign

Données fictives, à titre d'illustration

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Échéances

Aperçu

Tableau d'échéances, semaine 146 entrées3 sur 6

Lun 07 : 9 contrats auto à renouveler avant le 30/04, courrier pré-avis envoyéFait

Mar 08 : 1 contrat RC Pro échu sans relais depuis 47 jours, alerte rouge courtierFait

Mer 09 : 14 renouvellements MRH, scoring résiliation : 2 à risque élevéFait

Jeu 10 : signature client à 14h, M. P., portefeuille habitation 2 lotsFait

Ven 11 : bilan mensuel des relances, 0 oubli cette semaine, 12 relances envoyéesFait

Sam 12 : aucune échéance, pas d'action requiseFait

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Prospection

Aperçu

Lead entrant, formulaire site, 22h476 entrées3 sur 6

22h47formulaire « recherche assurance habitation T3 Lyon 7e » rempliFait

22h48agent conversationnel répond, qualifie : propriétaire, surface 62 m², date d'emménagementFait

22h513 devis collectés depuis les extranets AXA, Generali, Allianz, lien envoyéFait

22h53lead noté chaud, rappelé le lendemain matin à 9h par MarieFait

09h02RDV pris en visio le jeudi 16 à 11h, agenda bloquéFait

Jeu 16 : RDV honoré, taux de transformation signé cabinet : 1 sur 3 leads exclusifsFait

Données fictives, à titre d'illustration

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Conformité

Aperçu

Tableau de bord conformité, T1 2026Semaine

Devoirs d'information générés : 47, conformité ACPR 2024 · R-03 : 100 %

Courriers archivés 10 ans : 312, consultation courtier : 28, audit ACPR simulée : OK

Formation DDA : 12 h / 15 h sur 4 courtiers, alerte à 60 jours de l'échéance

Registre ORIAS : à jour, prochaine vérification mensuelle auto le 03/02

DAS2 : 1 bénéficiaire au · dessus de 2 400 € en 2025, déclaration préparée

LCB · FT : 0 alerte en attente, dernière revue Tracfin : 12/2025

Données fictives, à titre d'illustration

« Aucun regret, vraiment aucun regret. Au bout de trois mois, ce que j'avais investi était rentabilisé, en temps comme en argent. »

Abygaël Bianco · Docteur en sciences de gestion

Des résultats réels, chez de vrais clients

Voir toutes les réalisations

Réalisation Cabinet IA pour avocats Un cabinet confie ses dossiers à un agent formé à sa pratique : il prépare les pièces, suit les dossiers et garde le secret professionnel à l'intérieur du cabinet. Voir la réalisation

Réalisation Agents vocaux Des agents vocaux rappellent et relancent les leads : conversation proche de l'humain, sur un volume d'appels qu'aucune équipe ne tiendrait à la main. Voir la réalisation

Réalisation CareerPair Pour un cabinet RH, chaque CV est extrait, scoré et synthétisé. Le recruteur reçoit un dossier prêt à décider, pas une pile à trier. Voir la réalisation

Le métier en chiffres, et ce que ça change pour vous

Un premier agent en service

Audit compris, sur un périmètre restreint.

48 h

Le système complet en place

Pilote puis déploiement, à votre rythme.

1 à 2 sem.

Production engageante envoyée sans validation humaine

Chaque écriture engageante est validée par un membre de votre équipe.

courtiers en assurance immatriculés à l'ORIAS au 31 décembre 2025

en hausse de 2,0 % sur un an Source : Orias, rapport annuel 2025

27 500

des entreprises de courtage d'assurances ont moins de 11 salariés

sur environ 5 300 entreprises de la branche Source : Opco Atlas / Planète CSCA, Panorama du courtage 2024

90 %

du temps d'un courtier peut être consacré à des tâches administratives

selon l'éditeur de formation The Intelligence Academy Source : The Intelligence Academy, formation IA Courtier (chiffre éditeur)

jusqu'à 70 %

le temps administratif par sinistre habitation peut être divisé par 3

passant de 2h30 à 50 min (cas publié par Tensoria , cabinet de 8 personnes, 350 sinistres par an) Source : Tensoria, étude de cas 2025

x 3

Ce que nous engageons sur la donnée, l'IA et le suivi

Une plateforme agentique n'a de valeur que si elle est auditable. Les données de votre cabinet restent dans le périmètre fixé au contrat, ne servent pas à entraîner un modèle et tient un journal complet de ce que chaque agent fait, propose et exécute. Vous gardez la main, l'ACPR retrouve la trace.

Vos agents tournent sur des serveurs en Europe.

Parler à Neo de vos données

Le cadre de vos donnéesL'hébergement et les fournisseurs de modèles sont écrits dans votre contrat avant tout démarrage : localisation, sous-traitants et conditions de traitement y sont détaillés.
IA privée, jamais entraînée sur vos donnéesAucun de vos documents, mails ou dossiers n'est jamais réutilisé pour entraîner un modèle d'IA, chez nous ni chez nos sous-traitants. Le contrat d'engagement est signé avant le déploiement.
Validation humaine sur ce qui est sensibleDevoirs d'information, recommandations, envois de courriers, signatures : l'agent prépare, le courtier valide. La décision reste celle d'un professionnel inscrit à l'ORIAS, dans l'esprit de la DDA et de l'article 14 du règlement européen sur l'IA.
Journal d'exécution de chaque agentPour chaque action réalisée, l'agent garde la trace : donnée lue, règle appliquée, sortie produite, validation humaine obtenue. En cas de contrôle ACPR ou de réclamation, l'audit est instantané.
Accès par rôle, registre des traitements à jourSeules les personnes désignées par le cabinet accèdent à l'agent et à ses journaux. Le registre des traitements RGPD et la charte IA sont livrés prêts à signer.
Accord de traitement RGPD et droit d'auditUn accord de traitement au titre de l'article 28 du RGPD est signé avant le déploiement, avec notification de violation sous 72 heures et droit d'audit annuel. La plateforme est pensée pour respecter les recommandations CNIL de février 2025 sur l'IA.

Pour aller plus loin

Trois lectures pour préparer vos décisions, chacune adossée à des sources vérifiables.

6 min de lecture ACPR 2024-R-03 : ce que change la recommandation du 21 novembre 2024 pour le courtier Recueil des besoins structuré, préférences de durabilité, devoir de conseil pendant toute la durée du contrat. Lecture claire par un cabinet de proximité, avec les points où l'IA change la donne. Lire l’article

7 min de lecture Compilateurs de PDF : combien de temps vos courtiers perdent encore à comparer des extranets Retour sur la promesse de la plateforme Pretto (crédit) et sur un cas anonymisé publié par un éditeur. Le vocabulaire de la profession et un calendrier réaliste pour industrialiser la comparaison de garanties. Lire l’article

8 min de lecture Sinistres : un cas anonymisé, publié par un éditeur, annonce 2h30 ramenés à 50 minutes Cas anonymisé publié par l'éditeur Tensoria : 2h30 à 50 minutes par sinistre, un mi-temps administratif libéré. Méthode, étapes et garde-fous humains. Lire l’article

Depuis le blog

Des guides transverses, publiés sur le blog Neoria.

Blog · Décision Le vrai ROI d'un agent IA : la méthode de calcul, avec exemples chiffrés

Blog · Sécurité IA et confidentialité : où vont vraiment vos données avec un agent sur-mesure

Questions fréquentes

Neoria remplace-t-il mes courtiers ?

Non. Neoria automatise l'arrière-boutique administrative : ressaisie, comparaison de CG, courriers, relances, vérifications de couverture, génération du DER. Le conseil, la signature, la décision tarifaire et la relation client restent l'apanage du courtier, dans l'esprit de la DDA et de l'article 14 du règlement européen sur l'IA.

Mes données clients risquent-elles de sortir de France ?

L'hébergement et les fournisseurs de modèles sont écrits dans votre contrat avant tout démarrage. Aucun document client ne sert à entraîner un modèle : c'est écrit au contrat.

Que se passe-t-il si l'IA se trompe sur une clause ou un sinistre ?

L'IA prépare, le courtier signe. Aucune recommandation personnalisée, aucun avis d'échéance, aucun courrier de sinistre n'est envoyé sans validation humaine tracée. Un journal complet conserve la donnée lue, la règle appliquée et la sortie produite, pour défendre le cabinet en cas de réclamation ou de contrôle ACPR.

Êtes-vous compatible avec mon CRM (CourtiGo, Lya, Oggo, ASSUR3D, Custy, Weenova) ?

Oui. Nous nous branchons sur les principaux CRM et outils de gestion de cabinet utilisés en France, ainsi que sur les messageries, agendas, extranets compagnies, outils de signature électronique et ERP comptables. Aucune migration, pas de changement d'habitude, les agents viennent en surcouche.

La recommandation ACPR 2024-R-03, entrée en vigueur le 31 décembre 2025, change quoi pour mon cabinet ?

Nous avons construit un agent qui aide votre cabinet à tenir en permanence cette exigence : recueil des exigences horodaté, détection des incohérences, prise en compte de l'épargne de précaution et des préférences ESG, note d'adéquation archivée 10 ans, traçabilité de bout en bout pour l'audit.

Et l'AI Act (règlement européen sur l'IA), qu'est-ce que ça change pour un courtier ?

Par défaut, nous n'utilisons que des usages non haut risque : productivité administrative, conformité, relation client. Pour les usages de scoring ou de tarification (qui tombent sous l'annexe III), nous livrons l'analyse FRIA, les journaux, la supervision humaine et la transparence utilisateur exigées par l'ACPR.

Comment se passe la première étape ?

Par un audit IA de votre cabinet : on regarde votre CRM, vos extranets, vos volumes de sinistres et de devis, et on chiffre avec vous le temps récupérable. Livré en une semaine. Pour les questions de conformité, vous pouvez aussi parler directement à Neo depuis le bouton « Parler à Neo ».

Les autres métiers

Le même moteur d'agents, adapté à la façon de travailler de chaque métier.

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